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Westpac及ANZ银行最新改革信息汇总

2019-03-21 来源: 澳洲房产大全 原文链接 评论1条

据澳大利亚统计局的最新数据显示,2019年1月新增住房贷款较去年12月环比下跌2.4%,同比下跌20.6%,为全球危机以来的最大跌幅。同时,相比2017年8月的房地产峰值时期,住房贷款则下跌了25%。

在这一背景下,澳洲银行纷纷推出贷款改革,以期在如此萧条的房地产市场中吸引到更多客户。

ANZ

ANZ Banking Group正放松对2017年仅付息抵押贷款的部分限制。

此前ANZ承诺,在一段时期的过度谨慎之后,将重新向房地产投资者敞开大门。

Westpac及ANZ银行最新改革信息汇总 - 1

四大之一的ANZ银行于3月14日周四,宣布对只付息贷款进行改革,将只付息贷款的最长期限从原来的5年延长至10年。

该计划还将允许这类贷款客户的首付降为房产价值的10%,而此前这一比例要求为不低于20%。

在该行首席执行官Shayne Elliott于上月承认本行“过于保守”之后,这些变化是表明该行正试图刺激房地产投资者市场增长的明确信号。

澳大利亚审慎监管局(APRA)于去年末取消了对这类抵押贷款的数量上限,这也是放松对投资者和只收利息贷款增长限制的最新迹象。

ANZ对抵押贷款经纪公司表示,该银行目前正在改变的政策,是为了回应APRA在2017年的要求而推出的。

“基于最近的评估,我们决定加大对投资者市场的关注。即将到来的变化表明,我们在确保符合APRA要求的同时,仍对投资者市场有持续的兴趣,”ANZ表示。

Westpac及ANZ银行最新改革信息汇总 - 2

尽管其它银行已经提供了10%的只付利息的贷款,ANZ依然认为通过这些将于周一生效的一系列改革,将比其他主要竞争银行提供更长的只付息的贷款期限。

Westpac

随着各大银行及其附属机构已更新其住房贷款政策,包括提高一些支持文件的最高时限,Westpac Banking Corp及其旗下墨尔本银行, St.George银行及BankSA宣布将进行改革,更新其住现有的宅贷款政策。

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上个月,Westpac宣布将把一系列证明文件的有效期从6周提高到2个月。

自3月23日起,西太平洋银行及其附属公司将可在有效期内使用下列文件(从文件制作之日起至正式申请之日止):

房地产经纪人的租金报表,详细说明租金收入;

房产中介的租房意见;

持牌房地产物业经理/代理信。

此外,西太平洋银行还宣布,它已更新了核实收入政策,以便持有香港护照的中国公民现在进入“可接受的国家和货币名单”。

同时西太平洋银行(Westpac Banking Corp)将放弃亏损的金融咨询业务,进行重组改革。此举将导致900人失业,两名最资深高管离职。

Viridian Advisory将接管该行的部分咨询业务,而西太平洋银行BT Financial Group的其它业务——个人理财、养老金、人寿保险和投资——将并入其消费者和商业银行部门。

根据新规定,消费者银行首席执行长George Frazis和BT首席执行长Brad Cooper都将离开公司。银行观察人士表示,在西太平洋银行工作了10年的Frazis,可能是NAB或Bank of Queensland空缺首席执行官,或海外职位的潜在竞争者。

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金融咨询是澳洲皇家金融委员会(royal commission)发现的最大问题领域之一。委员Kenneth Hayne建议禁止过去的佣金制度,收紧对顾问收费的限制,并对该行业建立新的纪律。

这使得银行业面临巨额赔偿和合规成本。西太平洋银行去年就曾披露过,正重新考虑是否继续提供咨询服务。

该公司首席执行官Brian Hartzer周二表示,咨询业务已变得无利可图,理由是成本不断上升,以及受到金融咨询未来法(FOFA)的影响。这一法律禁止顾问从投资产品中收取佣金。

他说:“在过去几年里,我们看到合规方面的成本在上升,金融监管改革显然给部分收入带来了下行压力。所以我想说,我们多年来一直面临着困难。”

Hartzer表示,这一改变将导致约900人失业。Viridian将仅为其中约175名BT顾问,以及其他管理和支持人员提供就业机会。

将近1万名客户将收到转到Viridian的offer,而剩下的1万名左右的客户将有转介给其他机构的选择。

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西太平洋银行将继续以BT的名义提供人寿保险和财富管理平台Panorama,并将把寻求财务建议的客户,推荐给一个由公司组成的小组。其运作则为向需要会计或法律建议的人提供咨询一样。

其他银行也在寻求退出金融咨询业务的机会,不过由于最近的监管环境复杂且不确定,这些计划迟迟没有实行。

Bell Potter分析师TS Lim亦表示,出售近些年来亏损的咨询业务对Westpac 来说十分"有意义"。

分析师们一致认为,热虽然放弃个人理财建议的决定会给该行2019财年的盈利带来一些短期痛苦,但该行将从2020财年起受益,重组将使该行每年税后亏损减少约5300万澳币。

Viridian首席执行官兼联合创始人Glenn Calder表示,与Westpac的交易将使该公司实现“强劲增长”,因为该行业专注于服务收费和提供优质咨询服务。

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西太平洋银行表示,此次出售的一次性成本预计在2.5亿至3亿澳币之间,将在2019年至2020年的财政年度内分摊,但退出建议也将减少约2.8亿澳币的年度成本。

西太平洋银行股价下跌0.4%,至26.42澳币,主要银行股全线小幅下跌。

总结

两家银行在房地产市场不景气的背景下,积极调整业务所带来的动荡也引来业界热议。

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ANZ银行的新政一经推出,便被一部分业界人士视为房地产复兴之光。其主要内容有:

1. 银行接受首付款比例仅为10%的客户进行只付息贷款申请,而这一比例此前为20%;

2. 将只付息贷款的最长期限由原来的5年延长至10年。

澳房大全特邀专栏作家,知名贷款人财神就ANZ改革问题,也于周二发表了专栏文章,可点击回顾专业意见:狂欢之后——冷静的解读ANZ新政背后的意义  | 财神

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而Westpac银行本周内宣布主要进行的改革有三点:

1. 西太平洋集团将一系列贷款文件有效期由6周提高到了2个月。

2. 同时接受持香港护照的中国客人的贷款申请。所有持香港护照的客户,可以使用港币收入申请西太平洋银行的住房贷款;

3.由于亏损严重,银行将退出金融咨询业,将现有业务出售给Viridian,同时进行人员重组。

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Barbara
Barbara 2019-03-23 回复
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